เคล็ดลับขอสินเชื่อบ้านผ่านง่าย สำหรับผู้ซื้อบ้านมือใหม่
เคล็ดลับขอสินเชื่อบ้านผ่านง่าย สำหรับผู้ซื้อบ้านมือใหม่
การซื้อบ้านหลังแรกถือเป็นหนึ่งใน “ก้าวสำคัญ” ของชีวิต แต่สิ่งที่ทำให้หลายคนกังวลคือ จะขอสินเชื่อบ้านอย่างไรให้ผ่านง่าย โดยเฉพาะผู้ที่เพิ่งเริ่มทำงาน หรือไม่มีประสบการณ์ด้านการเงินมากนัก บทความนี้จะช่วยให้คุณเข้าใจขั้นตอนทั้งหมด ตั้งแต่การเตรียมเอกสารจนถึงการจัดการเครดิต เพื่อเพิ่มโอกาสให้ธนาคารอนุมัติสินเชื่อได้เร็วและง่ายขึ้น
1. เข้าใจพื้นฐานของสินเชื่อบ้าน
สินเชื่อบ้านคือเงินกู้จากธนาคารเพื่อใช้ซื้อบ้าน, ทาวน์โฮม หรือคอนโด โดยผู้กู้จะต้องชำระคืนเป็นรายเดือนพร้อมดอกเบี้ยในระยะเวลา 20–30 ปี
ก่อนจะยื่นกู้ สิ่งสำคัญคือการทำความเข้าใจ 3 ส่วนนี้ให้ดี
วงเงินกู้ (Loan Amount): โดยทั่วไปธนาคารจะอนุมัติประมาณ 80–100% ของราคาประเมินบ้าน
อัตราดอกเบี้ย: มีทั้งแบบคงที่ (Fixed Rate) และลอยตัว (Floating Rate)
ระยะเวลาผ่อน: ยิ่งระยะเวลานาน ค่างวดรายเดือนจะน้อยลง แต่ดอกเบี้ยรวมจะสูงขึ้น
2. เตรียมความพร้อมด้านการเงินก่อนยื่นกู้
2.1 ตรวจสอบเครดิตบูโร
เครดิตบูโรเป็นสิ่งที่ธนาคารใช้ประเมิน “ความน่าเชื่อถือทางการเงิน”
หากมีประวัติค้างชำระ หรือหนี้เสีย (NPL) ธนาคารอาจปฏิเสธสินเชื่อทันที
คำแนะนำ:
ตรวจเครดิตล่วงหน้าอย่างน้อย 3 เดือนก่อนยื่นกู้
ชำระหนี้ค้างทั้งหมดให้เรียบร้อย
อย่าปิดบัตรเครดิตทั้งหมด เพราะธนาคารต้องการเห็น “พฤติกรรมการชำระหนี้ที่ดี”
2.2 วางเงินดาวน์ให้พร้อม
ธนาคารมักอนุมัติสินเชื่อประมาณ 90–95% ของราคาบ้าน
ดังนั้นคุณควรมีเงินดาวน์ อย่างน้อย 10–20% เพื่อแสดงความพร้อมและลดวงเงินกู้
หากมีเงินดาวน์มาก โอกาสขอสินเชื่อผ่านและได้ดอกเบี้ยต่ำยิ่งสูง
2.3 บริหารภาระหนี้สิน (Debt Service Ratio)
ธนาคารจะพิจารณาว่าคุณสามารถผ่อนชำระได้หรือไม่ โดยใช้สัดส่วน หนี้ต่อรายได้ (DSR)
DSR ควรไม่เกิน 40–50% ของรายได้ต่อเดือน
เช่น หากคุณมีรายได้ 30,000 บาทต่อเดือน ควรมียอดผ่อนบ้านไม่เกิน 12,000–15,000 บาท
3. เอกสารสำคัญที่ต้องเตรียม
การจัดเอกสารให้ครบและชัดเจนช่วยให้ธนาคารพิจารณาเร็วขึ้น
บัตรประชาชน และทะเบียนบ้าน
สลิปเงินเดือนย้อนหลัง 3–6 เดือน
หนังสือรับรองเงินเดือนจากบริษัท
รายการเดินบัญชีธนาคารย้อนหลัง 6 เดือน (Statement)
หลักฐานเงินดาวน์ หรือทรัพย์สินอื่น ๆ ที่ใช้ค้ำประกัน
เอกสารโครงการบ้านหรือสัญญาจะซื้อจะขาย
เคล็ดลับ: ควรเตรียมเอกสารให้ครบตั้งแต่ต้น เพราะธนาคารจะพิจารณาจาก “ความพร้อมและความน่าเชื่อถือ” ของผู้กู้
4. ปัจจัยที่ธนาคารใช้พิจารณาอนุมัติสินเชื่อ
รายได้และอาชีพ: ธนาคารต้องมั่นใจว่าผู้กู้มีรายได้มั่นคง
ประวัติทางการเงิน: ไม่มีค้างชำระหรือผิดนัดหนี้
อัตราส่วนหนี้ต่อรายได้ (DSR): ต้องไม่เกินเกณฑ์ที่กำหนด
อายุผู้กู้: หากอายุมากกว่าที่กำหนด อาจต้องใช้ผู้กู้ร่วม
มูลค่าทรัพย์สินที่ซื้อ: ต้องผ่านการประเมินราคาของธนาคาร
5. เคล็ดลับขอสินเชื่อให้ผ่านง่าย
5.1 มีผู้กู้ร่วม
การมีผู้กู้ร่วม (เช่น คู่สมรส หรือพ่อแม่) ช่วยเพิ่มวงเงินและโอกาสอนุมัติ เพราะธนาคารจะพิจารณารวมรายได้
5.2 จัดระเบียบรายรับ–รายจ่าย
ทำให้เห็นภาพว่าคุณสามารถผ่อนชำระได้จริง
หลีกเลี่ยงการสร้างหนี้ใหม่ก่อนยื่นกู้ เช่น การซื้อรถ หรือสมัครบัตรเครดิตเพิ่ม
5.3 เลือกธนาคารที่เหมาะสม
เปรียบเทียบ อัตราดอกเบี้ย โปรโมชั่น และค่าธรรมเนียม จากหลายธนาคาร
บางธนาคารมีโปรแกรมพิเศษสำหรับผู้ซื้อบ้านหลังแรก เช่น ดอกเบี้ยต่ำ 3 ปีแรก
5.4 ยื่นเอกสารให้ครบถ้วนและชัดเจน
เอกสารครบ = ลดเวลาพิจารณา
ธนาคารจะมองว่าคุณเป็นผู้กู้ที่มีความพร้อมและรับผิดชอบ
6. หลังจากยื่นกู้
ธนาคารจะใช้เวลา ประเมินเอกสาร 1–3 สัปดาห์
เมื่ออนุมัติแล้ว จะมีขั้นตอน ประเมินราคาทรัพย์สิน และนัดทำสัญญา
หลังจากนั้นจะเข้าสู่ขั้นตอน โอนกรรมสิทธิ์ที่สำนักงานที่ดิน และ รับเงินสินเชื่อเข้าบัญชี
7. คำแนะนำเพิ่มเติมสำหรับผู้ซื้อบ้านมือใหม่
อย่ากู้เกินตัว: ผ่อนต่อเดือนควรไม่เกิน 1 ใน 3 ของรายได้
วางแผนสำรอง: ควรมีเงินฉุกเฉินอย่างน้อย 3–6 เดือนของค่างวดผ่อนบ้าน
ดูแลเครดิตต่อเนื่อง: ชำระตรงเวลา และไม่ปิดบัตรเครดิตทั้งหมด
ศึกษาประกันสินเชื่อ (MRTA): เพื่อคุ้มครองครอบครัวหากเกิดเหตุไม่คาดคิด
8. สรุป
การขอสินเชื่อบ้านไม่ใช่เรื่องยาก หากคุณเตรียมตัวอย่างรอบคอบ ทั้งเรื่อง เครดิต, เอกสาร, รายได้ และการบริหารหนี้สิน ผู้ซื้อบ้านมือใหม่ควรเริ่มจากการตรวจเครดิตบูโร ชำระหนี้เก่าให้หมด วางเงินดาวน์ให้พร้อม และจัดการรายได้ให้สมดุล เพียงเท่านี้ โอกาสที่ธนาคารจะอนุมัติสินเชื่อบ้านก็จะสูงขึ้น
การมีบ้านหลังแรกคือ เป้าหมายที่เป็นจริงได้ หากคุณมีวินัยทางการเงินและเข้าใจขั้นตอนทั้งหมดอย่างถูกต้อง
เยี่ยมชมเว็บไซต์ของโครงการบ้านรัตนทรัพย์: www.baanrattanasup.com เพื่อดูรายละเอียดเพิ่มเติมและข้อมูลเกี่ยวกับโครงการ
